Программа "Защищенный заемщик", Сбербанк: условия, отзывы. Программа страхования защищенный заемщик от сбербанка

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

Кредит – это долгосрочная ссуда, которую дает банк физическому лицу для определенных целей и нужд. Гарантией платежеспособности являются документы о доходе человека или его имущество. Но за тот долгий срок, когда заемщик должен рассчитаться с банком, может случиться потеря работоспособности или наступить смерть. Чтобы обезопасить себя от форс – мажора, банк прибегает к страхованию кредита.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для и жизни заемщика надежных партнеров , которым доверяет. Сбербанк рекомендует страховать кредиты своим заемщикам в компаниях, с которыми подписывает договор о сотрудничестве. Это крупнейшие страховые организации:

• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «Страховое общество «ЖАСО»
• дополнительно 33 компании.

Перечень страховых компаний партнеров Сбербанка

Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.

Варианты страхования ипотечных кредитов:

• защитить страховкой гражданскую ответственность на эксплуатацию залога;
• и трудоспособность;
• застраховать заложенное имущество и жизни поручителей.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Все эти риски можно застраховать комплексно. Это будет надежнее и выгоднее – всего 1% от выплаты суммы в год.

Страхование ипотеки законодательно не является обязательным. Но многие банки настаивают на этом пункте при рассмотрении заявления на ипотеку.

Чаще всего и страховую компанию за нас выбирает банк – кредитор , что лишает возможности заемщика найти наиболее выгодное предложение. В страховании приобретаемой квартиры заинтересован банк, так как этим имуществом фактически распоряжается кредитор, пока долг не выплачен заемщиком.

Страхование квартиры при ипотеке

Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.

Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы . Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья. В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа “Защищенный заемщик” от СК “Сбербанк Страхование”, которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит. Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта “Защищенный заемщик” оказывает СК “Сбербанк Страхование”. Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

• инвалидность 1 и 2 группы,
• уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

1. через сервис Сбербанк Онлайн;
2. в банковском отделении;
3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК “Сбербанк Страхование” “Защищенный заемщик”:

1. возраст – от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки – в онлайн-режиме

1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
3. заполнить анкету, где указать все данные;
4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

• Недееспособные граждане;
• Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
• Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
• Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего – оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Страховка при ипотеке (видео)

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Заключение

Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

2 При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям: Продукты вида «Жилищный кредит»: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья»; «Загородная недвижимость»; «Строительство жилого дома»; «Гараж»; Акции: для молодых семей для застройщиков Преимущества программы «Защищенный заемщик» Берем на страхование всех. Для специальной категории Застрахованных действует риск «Смерть в результате НС» Решение о выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов; Высокие безандеррайтинговые лимиты принятия на страхование

3 В случаях: Расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья; Не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья; Замены выгодоприобретателя процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без особого условия «Защищенный кредит», но не выше процентной ставки по таким договорам, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки. процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Изменение процентной ставки

4 Застрахованный женщины от 18 до 55 лет на дату окончания договора мужчины от 18 до 60 лет на дату окончания договора Страховые риски Смерть Застрахованного по любой причине Установление Застрахованному инвалидности I или II группы по любой причине Смерть Застрахованного от несчастного случая (для ограниченной категории) Страховая сумма Равна сумме задолженности по кредиту, но не более первоначальной суммы кредита. Максимум р. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

5 Страховая выплата Равна сумме полной задолженности по кредиту на дату страхового случая, но не более первоначальной страховой суммы. При полном досрочном погашении страховая сумма равна сумме задолженности согласно графику платежей Срок страхования 1 год Покрытие 24 часа на территории всего мира Выгодоприобретатель Банк в сумме задолженности по кредиту, в случае досрочного погашения задолженности Клиент или его наследники Стоимость программы на один год 1% Договор страхования продолжает действовать после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. При наступлении страхового события страховая сумма равна задолженности на соответствующую дату согласно графику платежей, действующему на дату заключения Договора страхования. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

6 Ограниченное страховое покрытие Лица, относящиеся к следующим категориям могут быть застрахованы только по риску «Смерть от НС» ! Недееспособные лица, лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах; Лица, ранее перенесшие инсульт, инфаркт миокарда; Лица, страдающие следующими заболеваниями: циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, злокачественными новообразованиями, эпилепсией, туберкулезом; Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

7 Действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится: по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, Страховщик формирует страховые резервы в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами органа страхового надзора; выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, равна нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по Договору страхования и, соответственно, размера страховой премии. Возврат страховой премии (ее части), когда он предусмотрен настоящими Условиями, соглашением Сторон или законодательством Российской Федерации, производится в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов. Расторжение(прекращение) договора страхования

8 При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: письменное заявление по установленной Страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты; документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации (если предусмотрены). Документы при досрочном погашении

9 Исключения в выплате совершения уголовного преступления; участия в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также участия в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; управления транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано ЗЛ: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление данным транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами прямых или косвенных последствий психических заболеваний; заболевания, имевшегося до даты заключения Договора, или несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора страхования; полета на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке; при наличии у ЗЛ ВИЧ-инфекции и/или СПИДа

10 Клиент Сбербанк страхование 5 рабочих дней Действия при страховом случае Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании а так же в службе клиентской поддержки компании по телефону: !

11 Механика начисления процентов в случае отказа клиента от страховки после оформления кредита. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Механика начисления процентов в случае не продления полиса через год. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Клиент может отказаться от страховки по защищенному кредиту в любое время или в течение месяца-15 дней? Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится. В случае отказа клиента в каком формате подается заявление на возврат, кто осуществляет возврат? Если происходит страховой случай клиент обращается в СК? Предоставить Страховщику документы по адресу: , г. Москва, Шаболовка, д. 31Г одним из следующих способов: - лично, привезя оригиналы документов в офис. Режим работы офиса: понедельник – пятница с до МСК - направив документы заказным письмом посредством Почты России; - курьерской службой. Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании Можем ли подключить на «Защищенный кредит» ДСЖ+ НПР, оформляем ли мы программу на ипотеку? Нет, ДСЖ с НПР, так же как к обыкновенному жилищному кредиту не оформляется, а к защищенному – уже обязательным условие является подключение ДСЖ Ответы на вопросы

12 Ввод в действие Защищенного кредита отменяет действие Программы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков – физических лиц» по указанным видам продуктов для вновь выдаваемых кредитов? Теперь на новую ипотеку вообще ДСЖ не можем оформить? Заявки, оформленные с будут оформляться в только в рамках защищенного кредита. ДСЖ можно оформить на пролонгацию к действующим кредитам На каких условиях будут выданы кредиты по ипотеке, с условием, что заявка принята до года, а выдача пройдет после? Все заявки на ипотечные, автокредиты, оформленные до, но выдаваемые после, буду обеспечиваться ДСЖ коллективным, при этом в строке «Новый кредит/Действующий кредит» [*] сотрудник, выпускающий полис, указывает «Действующий». Кредит оформляет заемщик предпенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста у нас не будет возможности оформлять ДСЖ. Вопрос: будут ли изменятся % ставки по кредиту для пенсионера? Да, на общих условиях ДСЖ по автокредитованию по новым условиям оформляется на 1 год. Она оформляется за счёт кредитных средств или только за счёт кредитных средств? Возможны оба варианта, также возможно оформить ДСЖ на весь срок Нового калькулятора по Защищенному кредиту нет. Когда будет? Сумма рассчитывается в Excel-калькуляторе по расчету предварительного графика платежей. Расчет суммы платы СЖ производится по формуле: сумма кредита *1% (для ипотечных договоров). Будет ли действовать ставка 0,8% для ипотечных кредитов суммой свыше 1,5 млн. руб.? Нет, тариф 1 % Ответы на вопросы

13 Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком по страхованию жизни? На 20 ноя 2014 г. аккредитована компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Актуальную информацию можно найти на сайте Для рассмотрения вопроса об аккредитации компании перечень документов нужно направлять по следующему адресу: , г. Москва, ул. Вавилова, д.19 для Управления продаж продуктов благосостояния, с описью вложений и сопроводительным письмом. Если клиент хочет предоставить полис иной компании, которая еще не аккредитована в Сбербанке, какой порядок действий? Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Порядок действий сотрудника при обращении клиента с намерением застраховать жизнь и здоровье в неаккредитованной страховой компании описан в Регламенте 2213 (п) и Схеме филиал. « Работа с Неаккредитованными страховыми компаниями … В случае поступления обращения заемщика/залогодателя о намерении страховать в Неаккредитованной страховой компании, сотрудник Кредитующего подразделения ФЛ(ЦА/ТБ)/КМ(ЦА/ТБ) при его обращении в Банк: информирует его о требованиях Банка к СК сообщает перечень документов, необходимых для проверки СК запрашивает форму (шаблон) договора/полиса страхования, который намеревается заключить с СК и правила страхования на основании которых заключен договор страхования». В случае если клиент уже предоставил страховой полис неаккредитованной компании и отказывается предоставлять документы СК, кредитующее подразделение ФЛ самостоятельно запрашивает у неаккредитованной СК необходимые документы в течение 2-х рабочих дней с момента получения отказа (п Регламента 2213). При этом принимает копию полиса и информирует клиента, что Банк самостоятельно запросит документы СК, направит на рассмотрение и сообщит клиенту результат. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем. Ответы на вопросы