Нацбанк запустил интернет-сервис "Калькулятор IBAN" (обновлено). Просто о сложном. Как отразится на белорусах переход банков на IBAN? Новые расчетные счета iban для перечисления налогов

IBAN (International Bank Account Number) — это номер банковского счета в соответствии с международным стандартом ISO 13616:2007 . Его называют еще — Код IBAN (IBAN code).

Код IBAN официально появился в 2007 году. Его появление изначально предназначалось для стандартизации расчётов между банкам на территории Европейского союза (EC).

Код IBAN используется не только в ЕС, но и в других странах мира. Использование рекомендаций по кодировке банковских счетов ускоряет и удешевляет межбанковские платежи.

С 4 июля 2017 года усилиями Нацбанка РБ Беларусь присоединяется к международной нумерации счетов и отказывается от своей старой.

Каждая страна самостоятельно определяет длину кода IBAN. Максимально возможная длина — 34 символа. В Беларуси Нацбанк установил IBAN-счета длиной 28 символов.

Структура IBAN выглядит так:

• две первые буквы указывают на государство, где находится счет. Для Беларуси это BY ;
• две следующие цифры — контрольное число IBAN для проверки корректности счёта;
• в оставшихся символах закодированы признак банка и номер счёта в банке.

Например, Инспекция по МНС по Заводскому району г. Минска имела до 4 июля 2017 года счёт номер 3602911010004 в Беларусбанке. Код банка: 153001795.

После перехода на новую нумерацию счёт будет выглядеть так.

С 4 июля Беларусь переходит на международную структуру номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). Как эти изменения отразятся на физлицах и юрлицах?

Что такое IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении длиной до 34 знаков, который присваивают в соответствии с международным стандартом (ISO 13 616). IBAN первоначально применяли для того, чтобы упростить и сделать быстрее обработку международных платежей в странах ЕС (сейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира).

Как будет выглядеть IBAN для Республики Беларусь?

Номер счета IBAN будет иметь 28 знаков (буквы и цифры) и выглядеть следующим образом (пример):

BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.

В «старом» номере счета — 13 разрядов.

Для чего белорусы переходят на IBAN?

С 1 января 2007 года банки Евросоюза могут не принимать платежи, в которых номер международного счета не соответствует требованиям IBAN. Такие платежи возвращаются обратно отправителю, к тому же европейские банки могут взимать комиссию за возврат платежа.

Использование номера счета IBAN позволяет однозначно идентифицировать участника расчетов, проверить корректность указания номера счета до отправки платежа, ускорить процесс обработки платежей при соблюдении принципа сквозной непрерывной обработки платежа (Straight Through Processing — STP), сократить операционные риски, связанные с некорректным исполнением платежей, так как уже на этапе приема в обработку платежей клиентов банк по контрольным цифрам будет иметь возможность проверки корректности реквизитов получателя. Кроме того, IBAN позволяет снизить издержки при проведении трансграничных платежей и реализации интеграционных процессов.

Для чего физлицам нужно знать свой номер счета IBAN?

Номер счета получателя денежных средств в формате IBAN должен знать отправитель платежа. Поэтому для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета необходимо сообщить отправителю. Физическим лицам, имеющим счета в банках, номер счета IBAN нужен для того, чтобы заполнить платежное поручение при переводе денег не только за границу (в том числе в государства ЕС), но и внутри страны.

Что будет, если не оформить новый счет?

Получить денежные средства из-за границы гражданин Беларуси сможет как на открытый им в банке счет IBAN, так и без открытия счета. Независимо от того, сообщил или нет гражданин своему контрагенту информацию о своем новом номере счета, поступающие с 4 июля по 31 декабря этого года в его пользу денежные средства из-за границы будут зачислены банком на новый счет. При этом если расчеты осуществляются через банковскую карточку либо ее реквизиты, которые остаются неизменными, номер счета знать необязательно.

Как узнать номер своего счета?

С новыми номерами счетов IBAN можно ознакомиться в подразделениях банков и в банковских системах дистанционного обслуживания. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк, онлайн-чат). С 1 декабря прошлого года по 30 июня этого года при открытии новых счетов банки одновременно оформляют клиентам и новые номера счетов IBAN (28-разрядные). Номера IBAN также присвоены всем счетам, которые открыты до 1 декабря прошлого года.

Будет ли переходный период?

Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN. Переходный период будет и для юрлиц. Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.

Нужно ли менять карточки и сообщать новый номер счета для получения зарплаты?

— Нет, не потребуется. Обслуживающий банк самостоятельно проведет замену счета. Сообщать новый номер счета для получения пенсии, стипендии и других выплат также не нужно. Данные о новых номерах счетов наниматель и другие заинтересованные структуры получат централизованно.

Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение?

— Для сохранения ПДПП физлицам следует до 1 июля проинформировать банки о новых реквизитах получателей денежных переводов в формате IBAN. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов получателей в постоянно действующих платежных поручениях, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 1 июля 2017 года.

Что изменится для юрлиц?

Из-за перехода белорусских банков на IBAN изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Нацбанком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси. В Нацбанке добавляют, что до 1 мая все юрлица получили уведомления об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. «Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений, заявлений на акцепт платежных требований в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов», — уточняют в Нацбанке. При этом юрлицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Будут ли работать банки накануне и в день вступления в силу новых счетов и BIC?

Предполагается, что 30 июня, в последний банковский день перед переходом на новые номера счетов IBAN, все отделения банков будут работать в штатном режиме, с учетом конца месяца и конца квартала. Как правило, платежи, принятые «сегодня», перечисляются на следующий банковский день. Поэтому платежи, принятые 30 июня, будут приниматься еще на старые реквизиты, а перечисляться 4 июля уже на новые реквизиты.

ОБНОВЛЕНО:
В настоящий момент сервис "Калькулятор IBAN" на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь недоступен. Вот ссылка на все основные документы по вопросам перехода на IBAN и BIC .

Чтобы узнать новый номер своего счета (IBAN), необходимо обратиться в свой банк. Если у вас открыты счета в нескольких банках, то соответствующий конкретному счету номер в формате IBAN можно получить в банке, где открыт счет. Согласно международному стандарту, исключительное право выдачи номера счета в формате IBAN имеет только банк владельца счета.

Национальный банк Республики Беларусь разместил на своем официальном интернет-сайте сервис "Калькулятор IBAN " , сообщает БЕЛТА со ссылкой на управление информации и общественных связей Нацбанка.

Сервис позволяет в режиме online определить номер текущего (расчетного) банковского счета контрагента (юридического лица, индивидуального предпринимателя, нотариуса и адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально) в формате IBAN.

Для определения номера текущего (расчетного) банковского счета в формате IBAN в меню сервиса необходимо ввести 9-значный код банка либо выбрать его наименование, выбрать валюту счета и указать старый номер счета (13 знаков). После ввода данных в диалоговом окне будут отображены соответствующие значения счета в формате IBAN и BIC.

Сервис предоставляет также возможность пакетной обработки данных .

По информации Нацбанка, на сайте регулятора также размещены актуальные "вопросы-ответы" для юридических и физических лиц по переводу банковских счетов в формат IBAN и BIC. В банке рекомендуют по всем вопросам, касающимся перехода на IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, обращаться в обслуживающий банк.

Как сообщалось, с 4 июля 2017 года белорусские банки будут принимать к исполнению только те платежные инструкции, которые содержат новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC). При этом IBAN и BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов.

Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов на территории Беларуси и трансграничных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.

Решение о переходе белорусских банков на использование IBAN и BIC при осуществлении безналичных расчетов было принято в 2015 году в рамках реализации Плана мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии" в платежную систему Республики Беларусь на 2014-2017 годы.

Перешла на новый формат счетов - International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой

Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.

При переходе на IBAN были изменены номера:

• текущих, расчетных и корреспондентских счетов;
• благотворительных счетов;
• депозитных счетов (вкладов);
• специальных счетов для учета средств по отдельным видам расчетов (с банками, клиентами);
• иных счетов, в т.ч. временных.

Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.

Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы , потребовалось узнать новые номера счетов.

Как выглядит и что значит счет IBAN?

Новые счета IBAN записываются в таком формате:

ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.

Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:

BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.

У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:

• Первые две цифры первого блока это код страны, которой принадлежит банк разместивший счет. В нашем случае - BY.
• Две другие цифры первого блока контрольные. Рассчитываются по специальным алгоритмам, служат для проверки остальных цифр.
• Следующий, 2 блок имеет отношение к банку, открывшему счет.
• 3 блок цифр содержит номер балансового счета, по классификации счетов согласно утвержденным нормам бухгалтерского учета банков.
• Оставшиеся четыре блока цифр составляют собственный счет лица разместившего средства в банке. Это индивидуальный номер, который назначается банком.

Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.

В чем смысл перехода на IBAN?

Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:

Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.

Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня - на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.

Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.

Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.

Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.

Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.

Скорость и точность операций увеличивается:

1. За счет внедрения технологий работающих без участия человека. Такую возможность дает «Сквозная непрерывная обработка» данных (straight-through processing, STP).
2. За счет присоединения к уже существующим глобальным системам платежей. Важнейшей из таких перспектив Национальный банк называет регистрацию всех счетов Республики в компании SWIFT

И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе - с номерными счетами из 13 знаков.

Новая система особенно выгодна:

• В ближайшей перспективе - банкам. По причине ускорения работы и повышения ее надежности.
• Предприятиям, постоянно работающим с контрагентами в Евросоюзе и других странах принявших IBAN.
• Организациям, надеющимся на зарубежные инвестиции. Не только потому, что платежи в их адрес станут проходить легче и быстрее, но и потому, что система денежного оборота станет понятнее для иностранцев.

Как узнать номер счета IBAN?

У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.

Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.

Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.

Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Картинка носит иллюстративный характер

С 4 июля 2017 г. в белорусской платежной системе будут применяться новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC).

При этом нынешние 13-значные номера счетов сменятся на 28-значные. Номера IBAN и коды BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов.

В связи с этим Национальный банк ответил на актуальные вопросы по переводу банковских счетов физических лиц в формат IBAN и BIC, пишет .

Чем отличаются новые номера счетов?

Новые номера счетов (счета IBAN) имеют 28 буквенно-цифровых разрядов. Новый номер будет выглядеть следующим образом (пример): BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00. В старом номере счета – 13 разрядов.

Где будет использоваться IBAN физических лиц?

С 4 июля 2017 г. номера счетов IBAN будут использоваться при оформлении платежных инструкций по переводам как внутри республики, так и за границу. При этом плательщик должен располагать информацией не только о своем номере счета IBAN, но и о номере счета IBAN получателя для оформления платежной инструкции по переводу денежных средств в пользу получателей – резидентов стран Европейского союза и ряда иных государств.

Как узнать свой IBAN?

Надо обратиться в обслуживающий банк. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк). Номера счетов IBAN присвоены всем счетам, которые открыты до 1.12.2016 г. При открытии счетов с 1.12.2016 г. по 30.06.2017 г. банки одновременно присваивают клиентам действующие (13-разрядные) счета и новые номера счетов IBAN (28-разрядные).

Потребуется ли внесение изменений в договоры с банками?

Постановлением Правления Нацбанка от 23.10.2015 № 633 «О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь» определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как это определено в договоре, может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок (например, публичная оферта).

Требуется ли сообщать кому-то свой новый номер счета для получения на банковскую платежную карточку зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.?

Нет, не требуется. Если зарплата по основному месту работы, пенсия или стипендия зачисляются на банковскую платежную карточку, свой новый номер счета знать и кому-либо сообщать необязательно. Как и для осуществления расчетов посредством этой карточки.

Однако если гражданин, к примеру, работает по договору подряда, то в этом случае новый номер счета необходимо будет сообщить нанимателю.Также номер счета получателя денежных средств в формате IBAN необходимо сообщить отправителю для получения денег из-за границы.

Кроме того, физическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4.07.2017 г. должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Изменится ли порядок оплаты текущих платежей (коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон и т. д.)?

Порядок совершения текущих платежей, в том числе через ЕРИП и с использованием интернет-банка и мобильного банка, не изменится. Однако если клиент осуществляет разовый платеж, при совершении которого необходимо указать номер счета и банк получателя денежных средств, то в этой ситуации необходимо будет указать новые реквизиты.

Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение (ПДПП)?

Для изменения реквизитов в ПДПП физическим лицам следует до 4 июля 2017 г. обратиться в банки с заявлением на изменение реквизитов. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 г.

Предусмотрен ли переходный период при переводе счетов на формат IBAN?

В соответствии с постановлением Правления Нацбанка от 24.05.2017 № 195, денежные средства по международным банковским переводам, поступающие клиентам в период с 4 июля по 31 декабря 2017 г. включительно для зачисления на старые номера счетов (действовавшие до 4.07.2017 г.), будут зачисляться на новые номера счетов получателей.

Куда обращаться с вопросами о переходе на номера счетов IBAN?

По всем вопросам, касающимся перехода на счета IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, необходимо обращаться в обслуживающий банк.

На сайте Нацбанка появился сервис «Калькулятор IBAN». Он позволяет субъектам хозяйствования и гражданам в online-режиме определить номер текущего (расчетного) банковского счета своих контрагентов в формате IBAN.