Интернет-эквайринг от Банка ВТБ (ПАО). Онлайн-касса с эквайрингом Выгодный интернет эквайринг

Эквайринг — это вид расчётов, при котором оплата товаров и услуг производится не наличными деньгами, а другими денежными средствами. В большинстве случаев продавец при этом должен выдавать кассовый чек, даже если оплата производится онлайн, и с покупателем он напрямую не контактирует. Как работает онлайн касса с эквайрингом, когда она обязательна, и во сколько её применение обойдется для продавца?

Виды эквайринга

Сначала о том, какими денежными средствами можно расплатиться при . Чаще всего это платёжные банковские карты - дебетовые или кредитные, но покупатель также может расплатиться электронными деньгами, с баланса телефона или через свой интернет-банк.

В зависимости от ситуации, при которой происходят расчёты, эквайринг делят на следующие виды:

1. Торговый эквайринг. С этим видом оплаты, наверняка, знаком каждый из нас. Во многих магазинах на рабочем месте кассира установлены стационарные POS-терминалы. В этот программно-аппаратный комплекс входит не только кассовый аппарат с монитором, но и устройство для чтения карты, а также специальное программное обеспечение. К оплате принимаются только банковские карты. Комплекс выдаёт бумажный кассовый чек и слип терминала, на котором видно, что оплата произведена именно картой.
2. Мобильный эквайринг. Если расчёты с покупателем нельзя привязать к определенному месту, то нужен мобильный терминал для оплаты банковскими картами, работающий через GPRS связь. Кроме того, разработаны специальные микроустройства для чтения карт (кардридеры), которые напрямую подключаются к смартфонам или планшетам. Эти устройства не выдают бумажный кассовый чек, но могут быть привязаны к , которая направит покупателю электронный кассовый чек. Переносные модели используются при доставке курьером товаров интернет-магазина, разъездной торговле, при оказании услуг. Расплатиться в этом случае можно тоже только банковской картой.
3. Интернет-эквайринг. При расчетах через интернет для считывания карты не применяется какое-либо устройство, потому что прямого контакта между продавцом и покупателем нет. Данные карты вводятся в специальную платёжную форму на сайте продавца или его партнёра-эквайера. Но кроме банковской карты, платёжная форма позволяет расплатиться и другими денежными средствами. Это могут быть электронные кошельки (Яндекс-Деньги, Qiwi, Webmoney), баланс мобильного телефона, онлайн-банк и др.

Кому нужен эквайринг

Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно. Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту. Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными. В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет. То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.

Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись. Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей - это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу. Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.

Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы. Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами. При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.

Нужна ли касса при эквайринге

Обязательное условие для эквайринга - это привязка к , о чём мы дальше расскажем подробнее. Но что касается кассового аппарата, то здесь не все так однозначно.

Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее. Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов:

• до 1 июля 2018 года для ИП на и в сфере торговли и общепита, если они имеют работников, и до 1 июля 2019 года, если работников нет;
• до 1 июля 2018 года для всех видов онлайн-расчетов;
• до 1 июля 2019 года при оказании услуг населению на всех системах налогообложения.

Если вы выписываете БСО или торговый чек, но при этом потребитель расплачивается картой, то вам надо обязательно работать с терминалом для банковских карт.

Как принимать оплату через эквайринг

Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, . Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.

Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.

Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.

Интернет-эквайринг – это возможность принимать оплату банковскими картами при покупках в интернет-магазине. Количество держателей карт растет с каждым годом, возможность приема оплаты через банк повышает число потенциальных клиентов и увеличивает реальную прибыль магазина. Банк ВТБ (ПАО) предлагает клиентам выгодные тарифы на обслуживание через Интернет, расходы на услугу быстро оправдаются за счет повышения продаж.

Принцип и преимущества интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг – расчет за товары и услуги онлайн при помощи банковской карточки. Специальный интерфейс позволяет покупателю поручить банку оплату приобретенного товара или услуги, деньги переводятся на расчетный счет продавца. Плательщик вводит данные своей карточки в защищенную форму, после чего проводится оплата и на электронную почту высылается чек, подтверждающий покупку.

Преимущества такой формы эквайринга:

• повышение лояльности клиентов – возможность расчета через банк улучшает имидж интернет-магазина, увеличивается число повторных обращений
• увеличение прибыли за счет спонтанных покупок – доказано, что с помощью карточек проводятся сделки на большую стоимость, так как людям проще расстаться с деньгами
• минимальный риск отказа от товара – поскольку он уже оплачен, клиенту сложнее отказаться от покупки, такие сделки более надежны для магазина
• безопасность расчетов – курьеру не нужно возить с собой наличные, нет риска приема поддельных купюр

Интернет-эквайринг – это выгодное решение и для ИП, и для крупных организаций. Банк ВТБ (ПАО) гарантирует низкие цены на банковское обслуживание. Используйте максимум возможностей для получения прибыли, и все вложения оправдаются в короткие сроки.

Преимущества сотрудничества с Банком ВТБ (ПАО)

Нашими услугами уже пользуются тысячи владельцев интернет-магазинов, возможность оплаты картой стимулирует спрос и открывает новые перспективы для развития бизнеса. Мы предлагаем выгодные решения организациям любого уровня и индивидуальным предпринимателям: свяжитесь с нами и обсудите подробности!

Для клиентов, подписавшим Договор эквайринга с Банком, разработано веб-приложение «Личный кабинет эквайринга». Указанный сервис предназначен для оперативного получения от Банка-эквайера информации по транзакциям, проводимым с использованием банковских платежных карт, а также выполнения ряда технологических операций.

Многие предприниматели, принимающие оплату за товары и услуги банковскими картами, задаются вопросом: нужна ли онлайн-касса при эквайринге. В этой статье мы ответим на данный вопрос, расскажем про особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга, поделимся советами по выбору банка и дадим инструкцию подключения эквайринга к онлайн-кассе.

Что такое эквайринг?

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.

Профессиональная автоматизация товароучета в рознице. Наведите порядок в вашем магазине

Возьмите под контроль продажи и отслеживайте показатели по кассирам, точкам и организациям в реальном времени из любого удобного места, где есть интернет. Формируйте потребности точек и закуп товаров в 3 клика, печатайте этикетки и ценники со штрих кодом упрощая жизнь себе и своим сотрудникам. Формируйте базу клиентов с помощью готовой системы лояльности, используйте гибкую систему скидок для привлечения клиентов в не пиковые часы. Работайте как большой магазин, но без затрат на специалистов и серверное оборудование уже сегодня, начиная зарабатывать больше уже завтра.

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

1. Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
2. Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
3. После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
4. Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
5. Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

1. Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
2. Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.

Комплексная автоматизация торговли при минимуме затрат

Берем обычный компьютер, подключаем любой фискальный регистратор и устанавливаем приложение Бизнес Ру Касса. В итоге получаем экономичный аналог POS-терминала как в большом магазине со всеми его функциями. Заводим товары с ценами в облачный сервис Бизнес.Ру и начинаем работать. На все про все - максимум 1 час и 15-20 тыс. руб. за фискальный регистратор.

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

1. Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
2. Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

1. Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
2. Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
3. Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна.

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы.

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?

Электронный чек должен содержать те же реквизиты, что и бумажный. К обязательным реквизитам в чеке относятся:

1. Применяемая организацией система налогообложения;
2. Признак расчета: продажа/возврат;
3. Порядковый номер фискальных данных;
4. Фискальный признак данных;
5. Список приобретенных товаров со стоимостью, ценой и примененными скидками;
6. НДС для каждой позиции;
7. Заводской номер фискального накопителя;
8. Номер фискального документа;
9. Код фискальной передачи данных;
10. Сумма НДС и ставка налога;
11. Название ОФД;
12. Адрес сайта ОФД;
13. QR-код, служащий дополнительной проверкой подлинности чека и пр.

Торговый эквайринг

Торговым эквайрингом называется процесс оплаты товаров по безналичному расчету на стационарных торговых точках.

Так как, зачастую, поток покупателей бывает довольно интенсивным, при выборе устройства для обеспечения торгового эквайринга бизнесмену стоит сделать упор на производительность терминала – чем выше она будет, тем большее количество покупателей сможет обслужить кассир за день.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства.

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал - самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов.

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала.

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции.

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати.

Однако у устройства есть свои минусы:

• скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
• не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
• может работать только при наличии беспроводного соединения;
• тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.

Интернет-эквайринг

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной.

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга.

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается.

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1.Легкая интеграция

• код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
• страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2.Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3.Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу.

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Как выбрать банк для эквайринга?

На сегодняшний день услуги эквайринга для онлайн-кассы может предложить практически любой банк. И хотя предложений более чем достаточно, тарифные ставки в большинстве своем довольно близки.

Разнообразием функций банки так же не могут порадовать потребителя. Предпринимателям остается делать ставку на специальные условия, предлагаемые тем или иным банком. К данным условиям могут относиться:

1. Снижение процента взимаемого банком с процедуры эквайринга в зависимости от оборота магазина. Данное предложение может быть интересно магазинам с высокой проходимостью;
2. Снижение тарифов банков-эквайеров по отношению к выпущенным им же картам;
3. Снижение тарифов на эквайринг, в случае если предприниматель сам покупает и устанавливает оборудование, или же берет его в аренду у банка-эквайера.

Как выбрать терминал для эквайринга?

На рынке встречается несколько разновидностей терминалов для эквайринга. Разберем, чем они отличаются друг от друга (кроме цены), для каких сфер бизнеса больше подходят.

Автономные и стационарные POS-терминалы

Такие терминалы могут отправить данные о платеже на онлайн-кассу, через беспроводной сервис. Современный POS-терминал должен иметь прорезь для вставки карты оплаты и работы по системе бесконтактного приема оплаты.

Автономные POS-терминалы отличаются от тех, что работают от источника питания, встроенным аккумулятором, небольшим весом и размером.

Важно! Не все POS-терминалы имеют возможность приема безналичной оплаты. Перед покупкой необходимо уточнить, обладает ли устройство такой функцией. Если нет, то придется к POS-терминалу докупать ридер карт и подключать через USB.

Примеры таких терминалов для эквайринга:

• VeriFone Vx510 (терминал может запускать различные кассовые приложения, позволяющие не только вносить деньги на счет предпринимателя, но и, например, на счет мобильного телефона), стоимостью от 15 000 рублей;
• Ingenico iCT220 (отличается более высокой скоростью выпуска чеков, что важно при высоком потоке клиентов в час пик), цена от 19 000 рублей.

Модульные устройства: вычислительный модуль плюс ридер карт

Терминал эквайринга, который выглядит как ридер карт (устройство для считывания карт), не может работать сам по себе. Его надо обязательно подключать к вычислительному модулю. Например, к компьютеру с фискальным регистратором или же к онлайн-кассе со смартфоном.

Повысьте эффективность работы магазина за 1 месяц

Сервис позволит повысить эффективность работы магазина за счет сокращения потерь товарных остатков, значительно ускорить процесс переоценок, печати ценников/этикеток, строго дисциплинировать работу кассира и ограничить его возможности при работе с скидками/продажами по свободной цене.

Примеры популярных ридеров:

• Ярус Р 2100 популярен из-за низкой цены в 13 000 рублей, но не имеет возможности бесконтактной оплаты;
• VeriFone Vx 805 (средняя скорость печати чеков) имеет функцию приема карт с бесконтактной оплатой, стоимость устройства – от 15 500 рублей;
• Ingenico iPP 320 (средняя цена, большой дисплей, высокая скорость печати чеков) также обладает возможностью приема карт с бесконтактной оплатой. Цена начинается от 17 000 рублей.

Особенности устройства – миниатюрный ридер карт с пинпадом присоединяется к мобильному устройству. Например, к планшету с кассовой программой.

Такие эквайринг терминалы появились меньше 10 лет назад, и многие покупатели их еще не видели.

Преимущества MPOS-терминала:

• он очень компактный, меньше банковской карты;
• быстро делает расчет и отправляет данные на кассу;
• быстро подключается к модулю.

MPOS терминал, как и прочие терминалы для эквайринга, работают с соблюдением требований безопасности данных платежа.

Например, MPOS-устройства активно продвигает «Яндекс.Касса» вместе с подключением услуги по эквайрингу. Предложение следующее:

Комиссия «Яндекс.Кассы» дороже, чем предлагают банки. Однако цена ридера невысокая. Удобно для курьера или фудтраков.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

1. Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
2. Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
3. Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
4. Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
5. Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
6. Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.

Следующий шаг - магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты.

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине.

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про интернет-эквайринг. Раскроем суть понятия и представим вашему вниманию таблицу выгодных тарифов от банков, а также отзывы тех, кто уже успел опробовать услуги того или иного банка.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Интернет-эквайринг: отзывы пользователей

Предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, которые успешно используют услугу интернет-эквайринга в своей работе.

Пользователь Аrztx пишет: «За считанные дни подключил услугу через Тинькофф. Сотрудники у них работают отлично, на любой вопрос отвечают оперативно и простым языком. Деньги зачисляются на РС ежедневно, проблем нет».

Пользователь Ahtung: «Пока от заключения договора воздержался. Хочу предостеречь: вникайте в специфику и тонкости этой услуги».

Пользователь Фисгармония: «В моей деятельности оборот пока небольшой, но услуга оказалась находкой. Платежи обрабатываются в интернете, комиссия невелика, подключение быстрое».