Куда положить деньги под процент. Выбор банка для вклада. От чего зависит размер процентной ставки по депозиту

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 5,5%
5. Максимальная % ставка – 8,8%;
6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 3%;
5. Максимальная % ставка – 7%;
6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 4,10%;
5. Максимальная % ставка – 7,4%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
4. Минимальная % ставка – 0,01%
5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – 7,25%
5. Максимальная % ставка – 9,0%
6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
6. Начисление % – в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. 2 года;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,35%;
6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
7. Пополнение – да, возможно;
8. Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
5. Максимальная % ставка – 8%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
4. Минимальная % ставка – 4,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 5%;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,0%;
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – по окончании договора;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 4 года;
4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,4%;
5. Максимальная % ставка – 8,3%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,3%;
5. Максимальная % ставка – 8,10%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,0%;
5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 1 год;
4. Минимальная % ставка – 7,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,6%;
6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

1. Минимальный взнос – 100 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6%;
5. Максимальная % ставка – 10%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6,1%;
5. Максимальная % ставка – 9,0%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 91 день;
3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,5;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
7. Пополнение – допустимо;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение	Максимум по вкладу	Взнос для открытия	Возможность снятия/пополнения
10%	100 рублей	да/да
9%	1000 рублей	да/да
УБРиР	9%	1000 рублей	да/да
9%	1000 рублей	не по всем вкладам
Промсвязь банк	9%	10 000 рублей	да/да
Тинькофф банк	8,8%	50 000 рублей	да/да
8,7%	10 рублей	да/да
8,6%	5000 рублей	да/да
Русский стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да/да
8,3%	1000 рублей	да/да
8,25%	5000 рублей	да/да
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублей	нет/да
8,1%	1000 рублей	да/да
Банк Открытие	8%	50 000 рублей	да/да
7,8%	100 рублей	да/да
ВТБ — 24	7,4%	200 000 рублей	да/да
7,3%	10 000 рублей	да/да
Альфа банк	7,2%	10 000 рублей	да/да
7,0%	1 рубль	да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
8. Важный показатель – сумма .
9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

• Клиент младше 14 лет;
• У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
• Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• P – сумма, которую вы вносите;
• I – ставка по вкладу за год;
• t – кол-во дней, за которые насчитают %;
• K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• Р – сумма, которую вы внесли;
• I – % по вкладу за год;
• j – количество дней в расчетном периоде;
• K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

• Банковская организация признана банкротом;
• Уплата НДФЛ;
• Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
• Риск ликвидности;
• Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

• Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
• Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
• Агентство регистрирует его и рассматривает;
• Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
• Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме . Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.

Жить без финансового запаса на чёрный день — весьма опрометчивое решение. Даже несмотря на сложную ситуацию в стране, можно пересмотреть бюджет своей семьи так, чтобы начать откладывать деньги, формируя, таким образом, финансовую подушку безопасности. Вскоре неизбежно возникнет вопрос о том, куда вложить деньги под высокий процент, ведь специалисты не устают повторять, что финансы должны работать, а не лежать мёртвым грузом где-то в шкафу.

Депозит как инструмент накопления

Банковский депозит является самым привычным и простым методом сохранения денег. К сожалению, только сохранения, а не приумножения. Однако если ваши накопления пока невелики, то можно использовать депозитные программы банков как инструмент для накопления суммы, достаточной для инвестирования в другие проекты. При этом часто есть желание вложить деньги под высокий процент, ведь хочется получить максимум выгоды. Однако на банковском рынке действует простое правило: самые высокие проценты предлагают молодые и малоизвестные банки, а старые и проверенные организации, выстоявшие в предыдущий кризис, держат более умеренную процентную ставку. Стоит ли рисковать, доверяя свои пока небольшие деньги банку-однодневке?

Из всех банков, работающих в нашей стране, глобальной поддержкой и доверием вкладчиков пользуется Сбербанк России. Именно этот банк открывает самое большое количество депозитных счетов, принимая вклады от населения. Максимальная процентная ставка по рублёвым депозитам составляет 9,07% годовых на вкладе без возможности пополнения и частичного снятия. Можно ли вложить деньги под высокий процент в Сбербанке? Безусловно, можно. При этом следует учесть прогнозируемую инфляцию на весь срок вклада. Разбогатеть на депозитных счетах не получится, но можно сохранить и накопить деньги для последующих вложений. Кроме того, привычка откладывать часть своей прибыли дисциплинирует, настраивает на накопление капитала.

Куда вложить деньги под высокий процент: выбираем тип инвестирования

Депозитный счёт в надёжном банке считается одним из самых безрисковых, при этом доход минимален. Для многих спокойствие дороже, чем вероятная прибыль, хотя это нельзя назвать прогрессивной точкой зрения. Во многом это происходит из-за неуверенности в собственных силах или из-за отсутствия соответствующих знаний и умений. Куда ещё можно вложить деньги под высокий процент, чтобы значительно увеличить свой капитал?

В большинстве случаев специалисты предлагают следующие направления инвестирования:

• недвижимость и ;
• ценные бумаги (акции и облигации);
• всевозможные ПИФы, ПАММ-счета, игра на валютной бирже "Форекс";
• собственный бизнес;
• другие виды инвестирования.

Каждое из этих направлений хорошо по-своему, несёт собственные риски и предлагает разную степень прибыли. Рассмотрим все виды инвестирования подробнее.

Инвестиции в недвижимость и драгметаллы

Существуют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Недвижимость и относятся как раз к долгосрочным инвестициям и способны принести на самом деле хорошую прибыль. Можно вложить деньги под высокий процент, купив некоторое количество банковского золота. Слиток должен храниться в особых условиях, поскольку его неудовлетворительное состояние (царапины, вмятины) может снизить стоимость при продаже. Говорить о том, что вложенный капитал существенно увеличился, можно будет через десять-двадцать лет, а то и больше.

Примерно таким же образом дело обстоит с недвижимостью, однако и тут есть свои нюансы. Рынок недвижимости колеблется, падение цены ниже закупочной - это однозначные убытки. Возможен также вариант, когда приобретённая недвижимость находится на участке, который будет перестраиваться. Никому не хочется, чтобы его инвестиция пошла под снос, это дополнительная нервотрёпка и возможные убытки.

и облигации

Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, особенно если вам посчастливилось вложить деньги в банк под высокий процент в надёжные акции перспективной компании или же в выгодные облигации. Чтобы просчитать надёжность и прибыльность такого вложения, нужно или самому достаточно хорошо разобраться в рынке ценных бумаг, или найти хорошего консультанта по инвестициям.

По акциям, конечно, не выплачивают фиксированные проценты, однако, будучи акционером прибыльного предприятия, вы вправе рассчитывать на свою часть прибыли. Дивиденды можно сравнить с высокими процентами, в конечном итоге это тоже прибыль, полученная в результате вложения средств. К тому же у перспективной компании акции достаточно быстро и стабильно растут в цене.

"Форекс", ПАММ и ПИФ

Торговля на валютной бирже "Форекс" может оказаться более чем прибыльной, и это кружит голову многим начинающим трейдерам. Реклама в интернете уверяет, что не требуется практически ничего — нужен компьютер, некоторое количество денег для стартового участия в торгах, и станешь миллионером. Можно выгодно вложить деньги под проценты, получаемые в качестве прибыли после продажи подорожавшей валюты. На практике большая часть начинающих трейдеров разоряется, не успев толком понять правила игры. Вероятность больших барышей тут соседствует с высокими рисками.

ПАММ-счета тоже относятся к рынку "Форекс", только при этом вы доверяете свои деньги в управление более опытному трейдеру, рассчитывая при этом на часть прибыли.
ПАММ-счёт во многом спокойнее, все решения принимает управляющий, однако риски от этого не уменьшаются. Здесь вступает в силу человеческий фактор, управляющий может ошибиться со сделкой, и ваш вклад окажется утерян.

ПИФ — это Вложить деньги в качестве пая можно через банк, и вам тоже потребуется менеджер или управляющий, который будет вести все инвестиционные дела. Риски тут несколько меньше, чем на рынке "Форекс", однако успешность инвестиций в данном случае тоже весьма непредсказуема.

Собственный бизнес

Можно искать способы вложить деньги под высокий процент в месяц и надеяться, что у банка не отзовут лицензию, а инфляция удержится в каких-то приличных рамках. Однако есть и более динамичный вариант — открыть собственный прибыльный бизнес. В зависимости от выбранного направления работы, рентабельность может достигать 300%, ни один банк не даст такого роста благосостояния.

Безусловно, потребуется сначала изучить вопрос, вложить деньги и ждать первое время, пока бизнес будет выходить на самоокупаемость. Если на возврат инвестиций и самоокупаемость удаётся выйти в течение года, это прекрасный старт, однако и больший срок, от трёх до пяти лет, не считается катастрофой при условии стабильного развития и положительного прогноза.

• • 1. Банковский депозит - в какой банк лучше положить деньги под проценты
  • 2. Приобретение недвижимости (выбор редакции)
  • 3. Инвестирование в ПИФы
  • 4. P2P- кредитование
  • 5. «Все или ничего» - бинарные опционы
  • 6. Инвестирование в чужой бизнес
  • 7. Вложение денег в собственное дело
  • 8. Вложение капитала в драгметаллы
  • 9. Волшебная сила искусства
  • 10. Инвестирование в венчурные фонды
  • 11. Вложение в криптовалюту
  • 12. Инвестирование в приложения для телефонов (iOS, Android)
  • 13. Инвестирование в группы, паблики в соцсетях
  • 14. Покупка платежного терминала
  • 15. Инвестирование в себя
• • Способ №1. Приобретение акций
  • Способ №2. Микрокредитование в Webmoney
  • Способ №3. Вложение в веб-проекты (сайты, порталы, сервисы и пр.)
  • Способ №4. Инвестирование в ПАММ-счета
  • Способ №5. Заработок на дачах и дачных участках (выбор редакции)
• • Совет эксперта №1. Депозит в коммерческом банке
  • Совет эксперта №2. Вложение денежных средств в недвижимое имущество
  • Совет эксперта №3. Валютные вложения
  • Совет эксперта №4. Инвестирование в собственный бизнес в интернете
• 4. Куда деньги лучше не вкладывать - рекомендации
• 5. Заключение

Прогнозы экономистов на 2017 год (18-й скорее всего тоже) становятся все менее утешительными. Катастрофический обвал рубля, иррациональные скачки кредитных ставок в банках, напряженная атмосфера на фондовом рынке – все эти невеселые новости наводят на серьезные размышления каждого россиянина.

Все думают об одном и том же: как избежать досадных финансовых потерь, во что и куда вложить свои деньги, чтобы заработать, сохранить или хотя-бы не потерять, чтобы получать ежемесячный доход и чтобы волна финансового катаклизма не поглотила деньги полностью, а также от каких покупок сегодня следует воздержаться и т.д.?

Но для начала необходимо все же зарядиться оптимизмом . Подумайте хотя бы о том, что, в отличие от миллионов других людей, у вас есть на сегодняшний день свободный капитал. Значит, вы прежде всё делали правильно и у вас есть шанс выйти молодцом и из этой ситуации. Главное – выбрать наиболее оправдывающие себя инструменты инвестирования.

Что если вы хотите вложить деньги и заработать, а денег при этом у вас нет. Для этого мы написали статью - , там же мы описали что делать если банки и микрозаймы отказываются давать вам деньги.

Про способы вложения денег с целью сохранения и приумножения читайте ниже. Там же вы найдете советы экспертов, куда вкладывать деньги во время и после кризиса

1. Куда вложить деньги, чтобы не потерять - 15 способов сохранения капитала

Каждый из изложенных ниже способов денежного вложения характеризуется большей или меньшей долей рисков. И в то же время при благоприятных условиях каждый из них способен обеспечить ликвидность и доходность вашему капиталу.

Рассмотрим детально финансовые инструменты и их возможности, во что можно вложить деньги сегодня, чтобы стабильно получать ежемесячный доход.

1. Банковский депозит - в какой банк лучше положить деньги под проценты

Этот способ едва ли доходней сбережения денег дома «под подушкой». Вряд ли его вообще стоить рассматривать серьезному инвестору. Разумно использовать банковский депозит лишь как «транзитный» пункт на пути движения капитала в более солидные финансовые инструменты.

Вложить деньги в банковский вклад не самый лучший способ увеличения капитала, его скорее можно отнести к способу сохранения своих денег.

Любой экономист выразит сомнение в надежности «подушки безопасности » банковского вклада. Ведь, в случае срочного снятия денег, можно потерять все набежавшие проценты. С долларовыми депозитами банки вообще трудно расстаются.

Если вы хотите на время доверить деньги финансово-кредитной организации, то самым оптимальным решением будет распределение по 1 400 000 рублей по различным банкам. Такой объем вкладов позволит надежно застраховать ваш капитал на случай разорения любого из выбранных вами финучреждений.

Куда вложить деньги, чтобы они работали - 7 способов инвестирования, которые я испытал на людях

В какие банки лучше вкладывать деньги под проценты?

Решая, в какой банк вложить деньги и где открыть депозитный счет, познакомьтесь с ТОП-10 ведущих банков страны, обратите внимание на их рейтинг надежности. Хорошо, если совладельцем финучреждения является государство. Вряд ли оно заинтересовано в прекращении деятельности собственных банков. К их числу принадлежат, например , такие «зубры» российского финансового рынка, как Россельхозбанк , Сбербанк , ВТБ и некоторые другие.

Представляем ТОП-5 банков, в которые смело можно вкладывать свои деньги под проценты

1. Банк «Сбербанк»
2. Банк «Россельхозбанк»
3. Банк «ВТБ24»
4. Банк «Газпромбанк»
5. Банк «Альфа-банк»

2. Приобретение недвижимости (выбор редакции)

Существует заблуждение, что для того, чтобы начать зарабатывать на недвижимости необходимо иметь большой стартовый капитал. На самом деле есть несколько вариантов получить все выгоды от инвестирования в недвижимость имея в распоряжении небольшую сумму от 200 до 1 миллиона рублей:

1. Использование принципа кредитного плеча и хороших долгов
2. Участвуя в проекта по соинвестированию, когда группа инвесторов вскладчину покупает како-либо вкусный актив

Один из принципов инвестирования, о котором постоянно говорит Кийосаки - это использование хороших долгов и кредитного плеча. Суть в том, что для покупки вы используете только часть своих денег, а остальное берете у банка под определенный процент.

К примеру у вас есть 1 миллион рублей который вы готовы инвестировать в недвижимость, рассмотрим два варианта:

Вы приобретаете за наличные маленькую квартиру-студию в новостройке в провинциальном городке. Когда новостройка будет сдана (примерно 1,5 года после котлована), она обычно вырастает в цене примерно на 20-30%, то есть фактически вы получите доходность примерно в 1,5 - 2 раза выше банковской.

Вариант №2 - вы берете 1 миллион рублей и приобретаете 3 квартиры с применением кредитного плеча (ипотеки). За каждую квартиру вы вносите первоначальный взнос 10% а остальное платит банк. Пока новостройка строится вы платите проценты по ипотеке - около 10 000 - 15 000 за каждую квартиру или 30 - 45 000 в месяц по кредиту, далее на финальном этапе выходите из сделки - при такой схеме доходность возрастает до 60 - 100 годовых.

Посмотрите фрагмент семинара Николая Мрочковского в котором он разбирает эту стратегию более подробно:

Приобретение недвижимости на этапе закрытых продаж

Реальный пример одного нашего инвестора Николая Мрочковского - он приобрел квартиру новостройке в городе Городец в Нижегородской области на раннем этапе на закрытых продажах за 975 000 рублей, через 6 месяцев он продал ее так же на промежуточном этапе через компанию застройщика за 1,3 миллиона) Его прибыль составила 325 тысяч рублей за 6 месяцев инвестирования или 33% всего за 6 месяцев.

Но такие проекты в отркытом доступе обычно не появляются, их лучше искать на закрытых встречах и в клубах инвесторов,

Инвестирование в недвижимость с материнским капиталом

Инвестирование в недвижимость в 2017 году

В период обвала рубля квадратные метры становятся значительно доступней. Однако данный инвестиционный инструмент требует профессионального подхода.

В 2017 году мы рекомендуем рассматривать стратегии инвестирования в недвижимость, которые ориентированы на получение стабильного денежного потока, а не рассчитывать на рост стоимости недвижимости Есть большая вероятность, что ценник на продажу будет низким довольно долго, а многие новостройки рискуют стать - недостроем

Вложение в недвижимость практически всегда сохранит ваши вложения, а при грамотном подходе к инвестированию в недвижимость, увеличит ваши инвестиции

Варианты инвестирования в недвижимость с получением стабильного дохода от аренды

Бесплатная база знаний по инвестированию

41 способ инвестирования в недвижимость

Если собираетесь в будущем получать прибыль за счет сдачи жилья в аренду , то наиболее рационально приобрести сейчас несколько квартир в новостройке единичной застройки или же доходный дом. Стоимость аренды увеличат такие факторы, как местоположение жилья вблизи метро или железнодорожной станции, развитая инфраструктура района, наличие больших предриятий, аэропортов и тп.

Вложив деньги в недвижимость под сдачу в аренду, можно стабильно получать ежемесячный доход. (Сюда можно отнести как коммерческую недвижимость (сдача в аренду ком.помещения, склада, офиса и т.д.), так и жилую (коттедж (дом), квартиру, комнату и т.д.))

Скачайте бесплатный бизнес-план от Ю.Медушенко

Как приобрести многоквартирный ДОМ на деньги банка и получать с аренды от 100 000 до 300 000 в месяц

Желательно осуществлять инвестиционную деятельность с недвижимостью в самый апогей кризиса. Определить же тот момент, когда спад экономики достигнет дна, сможет только истинный профи. Поэтому заручитесь поддержкой такого специалиста. Он обеспечит вам наиболее выгодную покупку.

3. Инвестирование в ПИФы

Суть этого вклада в следующем: вы доверяете свой капитал фонду, где им управляет команда профессионалов. Вы оплачиваете деятельность управляющих вашими деньгами и сами же несете за нее ответственность. Но при всем при том это достаточно стабильный источник среднего дохода.

Важно выбрать ПИФ с наиболее популярными ценными бумагами и надеяться, чтобы рынок не «штормило» от сильных колебаний. Как утверждает статистика, после предыдущего кризиса солидным ПИФам удалось вернуть инвесторам деньги лишь через 4-5 лет. Самые стойкие из них смогли накопить до 40 % прибыли. (Что такое ПИФ, а также про другие способы вложения денег с целью получения прибыли )

Существенным плюсом этого способа вложения является возможность в любой момент забрать свой капитал или его долю.

4. P2P- кредитование

Речь идет о так называемом социальном займе, когда в роли кредиторов и заемщиков – выступают обычные граждане. Месячная доходность такого равноправного кредитования может достигать 50 % . Ваши клиенты будут готовы заключать с вами застрахованные сделки под полтора процента в сутки.

Правда, система, предоставляющая площадку для подобных микрозаймов, забирает половину от каждого вашего процента. Однако свои 0,70 % в сутки вы будете иметь стабильно. А через какое-то время, выведя свой депозит, сможете уже зарабатывать на прибыли.

5. «Все или ничего» - бинарные опционы

Так иногда называют бинарные опционы. Этот инструмент инвестирования либо дает фиксированный объем прибыли, либо ничего не дает. Все зависит от выполнения его участником определенного условия в определенное время. Здесь можно приобрести огромный капитал, а можно его и потерять.

Если вы не разбираетесь в маркетинговой теме, то фортуна вам вряд ли здесь улыбнется. Как рыба в воде на бинарном опционе чувствуют лишь «асы» валютной сферы, способные предопределять потенциальные риски сделки. Что такое бинарные опционы и как на них заработать читайте в .

Бинарные опционы являются высокорискованным финансовым инструментом, но там где высокий риск - высокая прибыль

Если же все-таки желаете попробовать себя в торговле бинарными опционами, то рекомендуем выбирать надежного брокера, который предоставляет свои услуги многие годы. Например, сюда можно отнести компанию IQoption .

6. Инвестирование в чужой бизнес

Вложение денег в чужое предприятие – это всегда риск, особенно в кризисное время. Ведь это не просто, как некоторые считают, «вложил – и забыл», а проценты сами собой «капают». Чтобы получить профит, надо быть на 100 % уверенным в людях, которым ты доверяешь свои сбережения.

В России такие «номера» редко проходят. Любое дело у нас требует личного участия. Если вы все же решитесь инвестировать в чужую фирму, не расставайтесь сразу со всеми своими деньгами – ограничьтесь какой-то частью.

7. Вложение денег в собственное дело

Мелкомасштабный бизнес – самый верный инструмент увеличения инвестиций во время кризиса. Безусловно, в самом начале не миновать встречи с рисками. Однако, перешагнув стартовый рубеж, можно вздохнуть с облегчением.

Понятно, что рассчитывать на нечто грандиозное на фоне замирания банковской деятельности и задолженностям по зарплате вряд ли стоит. Однако увлечение интересным делом и преодоление трудностей на пути к успеху гарантируют моральное удовлетворение. ( вы найдете бизнес-идеи с минимальными вложениями, какой бизнес можно открыть дома и т.д.)

Вложение в бизнес - отличная инвестиция с целью получения ежемесячного дохода. Рекомендации с чего начать открытие бизнеса смотрите на картинке

Хорошо раскрученный бизнес является надежным финансовым инструментом, куда сейчас можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход, так как именно бизнес будет не только стабильно генерировать доход, но и со временем он предоставит средства для вклада в другие финансовые инструменты.

1. Старайтесь отыскать свою нишу на рынке с минимальным количеством конкурентов. Не бросайтесь в «омут», обжитый «чужими чертями».
2. Идите проторенными тропами: пользуйтесь готовыми моделями и схемами бизнеса – меньше шишек набьете.
3. Лучше всего начинать с реализации услуг, особенно если денег на приобретение товаров недостаточно.
4. Постарайтесь обойтись без банковского кредитования.
5. Не бойтесь начинать: не боги фирмы открывают.

8. Вложение капитала в драгметаллы

Это проверенный способ сохранить и умножить свои сбережения. Драгоценными считаются металлы, идущие на изготовление ювелирных украшений. К такому ценному металлосырью относят палладий, платину, серебро, золото . Они не по зубам инфляции, поэтому всегда в фаворе у людей дальновидных.

Есть несколько путей приобретения драгметаллов:

• Покупка слитков в банках (имейте в виду , что вам придется заплатить 13-процентный налог в случае их реализации (по истечению 3-х лет налог на продажу имущества (золота) не взимается)).
• Покупка монет из этих металлов (можно воспользоваться услугами Сбербанка – главного поставщика таких продуктов). К сожалению, стоимость монет изначально сильно завышена по отношению к стоимости драгоценных металлов из которых она сделана
• Приобретение предметов искусства и антиквариата из драгметаллов.
• Покупка на фондовых биржах ценных бумаг, обеспеченных золотом.
• Создание металлического обезличенного счета. На таком счету металлы выступают в роли валюты. При этом у человека, открывшего металлический счет, на самом деле нет на руках никаких металлов. В этой условности огромный плюс: не надо хранить у себя ценности. Доход от виртуального продукта возможен в случае, когда цены на металл начинают расти.

Доходность данного способа инвестирования денег так же не сильно высока. Фактически золота на руки вам никто не даст

9. Волшебная сила искусства

Этот надежный вид вложений далеко не для всех оказывается ликвидным. Следует, прежде всего, хорошо разбираться в искусстве. Тогда профит от этих вложений может просто зашкаливать. Один шедевр живописи или одна мраморная статуэтка способны принести сотни процентов дохода.

Ясно, что стоимости гениальных творений не грозят никакие финансовые катаклизмы. Однако найти их истинных ценителей бывает ох как нелегко. Практика показывает, что, купив истинное произведение искусства, можно стопроцентно сберечь деньги в смутное время. Но, как правило, лишь 4 шедевра из 10 удается сбыть.

10. Инвестирование в венчурные фонды

Вложение средств в стартапы – инновационные проекты или предприятия – дело, насколько прибыльное, настолько и рискованное. Речь идет о внедрении в производство ранее не используемых технических ноу-хау. Статистика свидетельствует, что лишь 2 % предприятий оправдывают такие вложения. Но прибыль от них, как правило, перекрывает остальные 7-8 % неудачных объектов инвестирования.

Вклад можно делать не только реальными деньгами, но и обещанными суммами (коммитментами). Прибыль следует ожидать через 3-7 лет, пока финансово опекаемые компании не станут на ноги. Больше всего шансов в этом деле у малых предприятий, созданных при наукоемких производственных областях.

11. Вложение в криптовалюту

Криптовалюта – это новое электронное платежное средство, вошедшее в практику на пороге нового миллениума. Отличается высоким уровнем защиты. Первопроходцем стала Bitcoin, за ней последовали остальные 150 ее «клонов».

Сегодня криптовалюты становятся реальными конкурентами привычным деньгам и существенно влияют на мировую экономику. С криптосредствами уже работают eBay и Amazon.

Конечно, как и любое новшество, криптовалюты пока еще не имеют большой сферы распространения. Однако в то, что за ними будущее, верят многие эксперты. Главным их аргументом является полная невозможность инфляции нового вида денег.

12. Инвестирование в приложения для телефонов (iOS, Android)

Самое выгодное дело – извлечение прибыли из приложений, способных оказать реальную помощь. Не менее прибыльно вкладывать в приложения, агрегирующие полезную информацию определенной тематики.

Заслуживают внимания и бесплатные приложения, отличительной чертой использования которых является продажа что-либо.

13. Инвестирование в группы, паблики в соцсетях

Паблики в социальных сетях – один самых распространенных онлайн-месседжей наших дней. Некоторые пытаются зарабатывать на пабликах, хотя дело это довольно рискованное - так как на этом поприще очень много мошенников и школьников, пришедших за легкими деньгами

Главное – быть мегаактивным исполнителем. Если вы относитесь к таковым, успех вам обеспечен. Особых вложений данная деятельность не требует. Достаточно только на начальном этапе немного раскошелиться. А в дальнейшем число подписчиков можно увеличивать путем обменов.

Большую роль в этом деле отводится контенту паблика, точнее, его качеству. Нужно уметь выбрать и тему, интересную для широкой аудитории. Актуальность тематики привлечет массу рекламодателей. К наиболее популярным и максимально монетизируемым относятся паблики, затрагивающие проблемы денег, успеха, взаимоотношений полов.

На базе такого востребованного паблика вполне возможно наладить прибыльный канал продаж. Главное, чтобы реализуемые продукты были не очень дорогими и предназначались для массового пользователя.

14. Покупка платежного терминала

Терминалы оплаты в нынешнее время обслуживают миллионы людей. Диапазон опций этих программных комплексов постоянно расширяется. Пользование ими предполагает довольно высокую комиссию. Купив несколько таких аппаратов, вы обремените себя только одной заботой – вовремя забирать из них деньги.

15. Инвестирование в себя

Напоследок поговорим о главном – вложении средств в собственное развитие. Это не просто важно. Это отправная точка любого бизнес-успеха.

Не жалейте денег на «умные» книги , полезные семинары , дельные тренинги , ценные инфопродукты, особенно курсы по инвестированию и заработку . Они станут вашими ориентирами в океане денежных течений и инвестиционных водоворотов. Они научат вас обходить подводные камни и избегать мелей. С их помощью вы сможете быстро отфильтровывать ненужные, неэффективные методы заработка.

Капитал, приобретенный таким образом, будет всегда с вами. Никому и не при каких обстоятельствах не отнять его у вас. Ему не грозят никакие форс-мажоры, никакие кризисы. Это самый низкозатратный и в то же время самый прибыльный вид вложения. Ведь он не просто безрисковый – он антирисковый. Любой инвестор может только мечтать о подобном сочетании.

Без саморазвития построение инвестиционного бизнеса обречено на поражение. Вложение в себя - это мощный генератор идей и уникальный катализатор успеха.

Перед тем, как определиться, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, необходимо понимать что такое вложение - это трудная задача, так как гарантия подразумевает низкие риски при инвестировании. Сама деятельность (инвестирование) является рискованным делом, поэтому в любом случае, там где высокая доходность (высокие проценты) присутствуют и высокие риски.

2. Куда можно вложить деньги, чтобы заработать - 4 способа выгодного вложения денег

Фатальная ошибка – непростительная роскошь для инвестора. Особенно в кризисное время. Поэтому опытные финансисты знают: разумное капиталовложение не имеет ничего общего с тем, что в народе называется «пороть горячку».

И еще одно табу инвестора: он никогда не реагирует на случайно найденные в интернете откровения какого-нибудь неизвестного «трейдера-инвестора» Васи Пупкина.

Основные правила безубыточного инвестирования

1. Пока у вас нет опыта, используйте для вкладов только свободные средства . К ним не относятся одолженные у кого-то деньги, банковские кредиты. Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Не лишайте себя последней копейки.
2. Не инвестируйте на последние деньги
3. Позаботьтесь о пассивном доходе, регулярно откладывая часть зарплаты.
4. Имейте в виду «легкие» деньги (выигранные или полученные в наследство) имеют свойство так же легко уходить: их не жалко, они ведь не заработаны. С ними потребуется быть особенно сдержанным.
5. Не отступайте от составленного вами плана инвестирования.
6. Тщательно изучайте каждую нишу своих вложений , опираясь на советы компетентных людей, достигших реальных результатов и искренне желающих вам успеха.
7. Начните учиться инвестированию прямо сейчас, так же как вы когда в школе изучали ИЗО или физику, большинство людей остается бедными лишь потому, что знания определяют успех в любом деле - особенно в инвестировании.

Рассмотрим основные способы куда вложить деньги под высокий процент с гарантией.

Инвестирование - это рискованное вложение капитала с целью получения дохода. Поэтому никто никогда не даст гарантии, что вы получите доход от вложения. В каждом виде инвестиции имеются свои риски, в некоторых риски большие, в других меньше.

Способ №1. Приобретение акций

Покупка ценных бумаг может стать источником стабильного заработка. Ведь, став акционером солидной компании, можно рассчитывать на регулярные дивиденды. Но данным инвестиционным инструментом нужно овладеть досконально. Нельзя надеяться лишь на удачу, хотя в истории фондового рынка, безусловно, бывали случаи, когда за несколько лет цена акций «взлетала» в десятки раз.

Однако чаще случаются неафишируемые истории с потерей всех капиталовложений. Чтобы не разориться, имеет смысл поручить управление своими сбережениями профессиональному трейдеру с внушающей доверие историей доходности.

Способ №2. Микрокредитование в Webmoney

Этот платежный сервис предоставляет прекрасную возможность заработать на микрозаймах. Определять величину одалживаемой суммы и проценты вы можете самостоятельно. Вот только вернуть заем у интернет-мошенника будет нелегко.

Так что риски у подобного онлайн-инвестирования довольно высоки. Специалисты рекомендуют обзавестись многочисленной клиентурой и выдавать небольшие суммы. А проверить отсутствие претензий к виртуальному заемщику можно по его аккаунту.

Способ №3. Вложение в веб-проекты (сайты, порталы, сервисы и пр.)

К плюсам интернет-вложений можно отнести следующие:

• допустимость их небольшого объема;
• быстроту отдачи;
• высокий уровень доходности;
• возможность масштабирования бизнеса без угрозы серьезных рисков.

Теперь рассмотрим особенности различных видов инвестирования в сайты:

1. Вложение денежных средств под CPA-партнерки

Суть этого метода в том, что вознаграждение свое вы получаете за определенное действие на сайте, а именно: регистрацию в игре, приобретение продукта , заявку на тур , оформление кредитки . Подобные партнерские программы необходимы для раскручивания любого продающего ресурса. При этом каждая партнерка решает свою конкретную задачу.

К примеру, вам поручено создание веб-страницы приземления по банковским картам. Вы описываете несколько предложений, после чего даете партнерские ссылки. Если заявка пользователя вашей страницы одобрена банком, вам причитается вознаграждение, скажем, 1500 рублей (оплата за каждую заявку определяется условиями работы в конкретном банке).

Трудность здесь одна – нагнать трафик. Однако в случае, если ваши усилия возымели действие, подобные партнерки могут оказаться очень прибыльным делом.

2. Вложение денежных средств в MFA-сайты

На этот раз речь идет о ресурсах, нацеленных на получение дохода от контекстной рекламы. Сверхбольшого навара от этого вида заработка вряд ли дождешься. Однако у него есть одно весьма большое преимущество – возможность практически сразу установить на сайт рекламный блок. (Например, блоки Adsense или блоки РСЯ (рекламная сеть Яндекса))

А это значит, что сайт начнет зарабатывать деньги чуть ли не с первого дня своего существования. Уровень доходности в огромной степени определяется тематикой сайта.

Например, популярный медицинский портал может приносить от 15000 рублей ежемесячного дохода (при средней посещаемости 1500 пользователей в сутки).

Всё зависит от умения монетизировать трафик на сайте. К самым доходным сайтам по выплатам в контекстной рекламе являются сайты на финансовую, строительную и т.д. тематику.

Например , средний финансовый «трастовый» сайт может приносить доход каждый месяц в размере 10 - 30 тыс. рублей на продажах ссылок.

Правда, на нынешнем этапе развития роботов-поисковиков доход от этого вида инвестирования у многих значительно просел. Некоторые даже перестали делать на него ставку, проанализировав убыточную динамику доходов.

Главный недостаток подобной монетизации – после нее сайт можно уверенно списывать в утиль, так как поисковые системы могут наложить санкции на веб-ресурсы и тогда посещаемость проекта упадет, соответственно и доход от продажи ссылок тоже. Если же сайт зарабатывает подобным «нечистым» методом, большого объема трафика для «чистых» способов дохода (контекстная, баннерная реклама и т.д.) вам не видать.

Способ №4. Инвестирование в ПАММ-счета

Это разновидность инвестиций в Forex становится сегодня все более привлекательной. Сумма вклада может ограничиться всего 500 рублями , что способствует росту популярности ПАММ. Механизм этого способа инвестирования заключается в передаче денежных сбережений в управление профессиональному трейдеру. Это практически исключает неторговые риски. (Рекомендуем прочитать в - Как нужно торговать на рынке Forex, с чего начинать игру на бирже Форекс)

Гарантией безопасности интересов вкладчика является наличие на ПАММ-счёте капитала самого управляющего. Последнему позволительно лишь производить сделки на счете, не снимая с него денег доверителя. Вкладчик всегда может следить онлайн за течением сделок или просмотреть историю их совершения.

Большим плюсом ПАММ-инвестирования является возможность вкладчика полностью распоряжаться своими средствами , вводя и выводя их по собственному усмотрению. Инвестор также может диверсифицировать свои деньги, размещая на ПАММ-счетах различных трейдеров. Также можно совершать торговые операции самостоятельно, копируя сделки опытных трейдеров.

Способ №5. Заработок на дачах и дачных участках (выбор редакции)

Дачи сегодня один из самых недооцененных рынков и вот почему:

1. Сейчас опять стало модно и выгодно отдыхать в России
2. На дачах теперь можно прописаться
3. На дачах можно жить круглый год и подключить все необходимые коммуникации
4. Транспортная доступность в больших городах значительно выросла
5. Рынок дач еще не отыграл новые условия и на нем практически нет конкуренции, при этом желающих приобрести себе дом на выходные или для отпуска с каждым днем все больше

Посмотрите урок от нашего эксперта - Антона Мурыгина, который как раз специализируется на этом особом виде недвижимости:

3. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – 4 совета экспертов куда инвестировать деньги

2017 годы в России обещают быть годами испытаний для всех граждан, в том числе и для инвесторов. Дабы он не стал для вас разорительным, эксперты в один голос призывают не хранить сбережения дома. За год они могут обесцениться на 10-15 % , а то и выше.

Следует также следить за прогнозами специалистов и советами экспертов в самых различных секторах экономики и, конечно, полагаться на свое шестое чувство.

Куда выгодней вкладывать деньги сейчас? Какие рекомендации в области инвестирования дают эксперты в 2017 году? В каких сферах инвестирования сейчас, по их мнению, минимальные риски для размещения средств? Куда вложить чтобы получать ежемесячный доход?

Совет эксперта №1. Депозит в коммерческом банке

Этот популярный у наших соотечественников финансовый инструмент рекомендуется использовать, прежде всего, тому, кто стремится не умножить свой капитал, а лишь уберечь его от обесценивания.

Ожидается, что в 2017 годах уровень инфляция в стране будет достигать 13% - 15 % (Минэкономразвития прогнозирует инфляцию на уровне 5-7 %, но все зависит от состоянии экономики и смело можно предположить, что инфляция достигнет вышеупомянутых 13-15 процентов). Между тем процент по вкладам в национальной валюте составляет в среднем 10-13 %. Таким образом, процентные выплаты в банках должны перекрыть удешевление денег.

Однако, отдавая свои накопления на хранение в банки, нужно принять во внимание два важных момента :

1 . Выбирая депозитную программу, отдавайте предпочтение наиболее солидным и стабильным финансово-кредитным организациям. Сегодня первые позиции в рейтинге надежности занимают такие крупные финучреждения, как Сбербанк , Газпромбанк , ВТБ , ФК Открытие и Россельхозбанк .

2 . Прежде чем открыть депозит в финучреждении, нужно уточнить, является ли оно участником госпрограммы страхования вкладов . При получении утвердительного ответа, можете без боязни открывать счет, внося на него до 1 400 000 рублей : такой депозит считается застрахованным, и, в случае потери банком лицензии, будет гарантированно возвращен.

Совет эксперта №2. Вложение денежных средств в недвижимое имущество

Эксперты небезосновательно считают, что инвестиции в жилые постройки в 2017 году – это долгосрочные капиталовложения. Сейчас многие отрасли уже начали отыгрывать резки скачек курса и цены потянулись вверх, недвижимость пока еще держится, а многие застройщики и частники дают хорошие скидки.

Но если вы умеете ждать, то подобное применение вашим деньгам будет оптимальным. Через пару лет цены снова поднимутся, и вы станете обладателем приличной прибыли.

Касательно выбора объектов инвестиций эксперты дают следующие наставления:

• Не стоит сейчас инвестировать (покупать) коммерческую недвижимость .
• Жилье желательно приобретать в небольших, но перспективных городах : именно они станут «первыми ласточками» в плане быстрого развития в посткризисный период.
• Идеальным вариантом является обзаведение одно- и двухкомнатными квартирами: их легко сдать в аренду даже в кризисную пору; кроме того, они считаются наиболее ликвидной разновидностью недвижимого имущества .
• Чтобы успешно продать дом по окончании кризиса, зачастую необходимо провести в нем ремонт , побеспокоиться об отделочных работах, которые придадут помещению импозантный и респектабельный вид.
• Солидные инвесторы могут рассмотреть предложения на иностранных рынках недвижимости. Сегодня наблюдается рост цен на рынках КНР , Таиланда , Марокко , Бразилии , Малайзии . Причем стоимость жилья в перечисленных странах совсем не намного выше, чем на российском рынке .
• Если вы не чувствуете себя достаточно уверенным в этой сфере, наймите профи и хорошо заплатите ему. Финансовый помощник предостережет вас от многих рисков, добудет для вас ценную информацию о перспективных объектах строительства, расположенных в удобных для проживания микрорайонах. С эти советником вы точно не прогадаете.

Совет эксперта №3. Валютные вложения

Данный вид инвестиций считается признанным во всем мире способом дохода в условиях кризисной экономики. Опытные вкладчики могут за несколько недель получить неплохой доход, переводя деньги из одной валюты в другую. (Рекомендуем прочитать - )

Однако валютным инвесторам нужно принять к сведению следующую информацию:

1. Тот, кто готов рисковать , может делать традиционные вклады в доллары и евро: стоимость этих валют будет изменяться в зависимости от колебаний цен на нефтяном рынке и расклада на мировой политической арене. Главное – заключая контракты, отслеживать прогнозы.
2. Более консервативной группе вкладчиков необходимо отдать предпочтение более стабильным валютам – швейцарскому франку, китайскому юаню или фунту стерлингов.
3. Перспективным считается приобретение сейчас евро и долларов с целью их продажи в следующем году, когда ожидается повышение курсовой стоимости.

Совет эксперта №4. Инвестирование в собственный бизнес в интернете

Самое доходное дело в контексте нынешних экономических проблем – завоевание виртуального пространства . Производство товаров, как и предоставление услуг, – крайне рискованные предприятия на сегодняшнем реальном рынке. Поэтому эксперты советует инвестировать (вкладывать) деньги в интернет-проекты.

Собственный интернет-проект может быть создан в различных вариантах:

• в виде интернет-магазина, реализующего товары широкого потребления;
• в форме персонального блога или форума, предоставляющих пользователям платные услуги или консультации;
• в виде информационного портала, позволяющего размещать за плату объявления и рекламные баннеры сторонних организаций и лиц.

Лучше всего заказать веб-сайт и его раскрутку IT-специалистам, а затем постоянно наполнять его качественным контентом и актуальными предложениями. Неограниченность сетевой деятельности территориальными и временными рамками является лучшей предпосылкой ее прибыльности.

Другими вариантами разумных инвестиций в 2017 году, по мнению экспертов, являются:

• вложения в ПАММ-счета;
• собственные валютные резервы
• инвестиции в акции и облигации «голубых фишек»;
• но подчеркнем - наиболее стабильной и интересной остается недвижимость

Это типичные пирамиды наподобие печально известного МММ. Сумасшедшие барыши – до 3 % прибыли – здесь светят только их создателям. Продолжительность жизни такой пирамиды – от года до пары-тройки месяцев .

Еще одной сплошной авантюрой является онлайн-казино . Выиграть большие деньги в нем никому еще не удавалось, зато слить весь капитал вполне реально. Мошенническая схема онлайн-игры построена на неумении азартного человека вовремя остановиться.

Если вы не владеете собой, лучше не имейте никаких дел ни с реальными, ни с виртуальными пройдохами. Не соблазняйтесь на «бесплатный сыр»: погоня за ним всегда заканчивается щелчком двери мышеловки.

5. Заключение

Итак, вы узнали о самых популярных способах инвестирования в период кризиса и познакомились с мнениями на этот счет авторитетных экспертов. Теперь дело за вами. Ведь решать, куда инвестировать деньги (ваш нажитый капитал), – вам и только вам. На вас ляжет и груз ответственности за принятое решение.

Возможно, выбор объектов для инвестирования в данный момент не столь широк, как многим хотелось бы. Более того, ситуация в стране настолько непредсказуема, что все прогнозы весьма относительны. Поэтому нужно держать ухо востро и уметь быстро перестраиваться. Главное понимать: кризис

Прочитайте статью Андрея Меркулова -

Прочитайте статью - Как заработать на квартиру в Москве за 2 месяца